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天悦平台注册0元学理财?警惕陷阱!财商课市场乱象丛生 退款、维权有点难

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  “0元9天,不花一分钱学理财 。”

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广告截图

  李女士在手机上刷到这样一则短视频广告,在“免费”的诱惑下,她报名参加了这家名为“启牛学堂”的财商教育机构提供的免费“小白课”。“课程学习中,我被一步步诱导,先是买了进阶课,天悦注册链接没学完又被推销买了高阶课,最后一共交了6279元学费,课程质量完全不匹配标价,现在只想退回学费。”

  据不完全统计,在“黑猫投诉”平台上,与“启牛学堂”相关的投诉超过1900起,而“理财课”“商学院”等相关投诉至少超7000起。这些维权者所述遭遇基本相似:0元至9.9元不等金额加入“小白理财训练营”,在客服的极力推荐下,购买2000元至8888元不等的付费课程。投诉问题则主要集中在学费价格高、教师资质不明、诱导消费、虚假宣传、课程质量差、退课退费难等。

  近年来,在居民理财需求增长叠加疫情影响的背景下,在线财商课站上风口。但这类机构仍处在缺少监管的灰色地带,用户投诉量不断增长的背后,也折射出财商教育的乱象,行业亟须整治规范、激浊扬清。

  诱导式营销

  李女士所在的启牛教学群内,有“班主任”,天悦注册链接有自称“学长”“学姐”的老学员。在所谓免费课程学习过程中,视频里的授课老师会时不时地提及深层次课程,并称要交费才能听。“班主任”则晒出进阶课学员的成功案例,劝说新学员跟上节奏赶紧报名。

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  为了能学到“核心内容”,李女士付费购买了进阶课成为“正式学员”,然而进阶课程天悦注册链接没有上完,“班主任”、“老学员”又开始向她推销高阶课程。在推销过程中,他们以“限时优惠,仅剩几个名额”、“抽奖免单活动”等营销手法来“诱导”她付费。

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李女士的理财课程支付记录

  “他们三番五次的推荐,天天轰炸,本来我是不准备报名的。” 李女士说,她不断接到来自“班主任”的语音电话,最长的一通电话接近40分钟,反复劝说她购买课程。“学长”、“学姐”们天悦注册链接会发一些“投资已经赚回学费”的话,来增强学员购课决心。

  在相关投诉中,天悦注册链接有人指出,“班主任”在推销课程时称,如果学员钱不够,可以借贷分期支付。不乏一些老年人借消费贷分期支付课费的案例。不过,对此有财商教育平台声称,分期付款是正常现象,是否选择分期付款的主动权完全在用户手中。

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老人分期付款投诉截图

  券商开户导流

  据多位学员反映,在高阶课程中,指导老师会发送下载链接、安装流程等指导学员去特定的券商开户,通常以推荐打新股打新债为诱引。为能参与打新,学员便开始将资金转入账户。

  指导老师虽然并不直接承诺打新的投资收益,但是会暗示天悦娱乐注册官网风险低、收益稳定,“一年中几次,学费就赚回来了”。群里的“学长”、“学姐”们也会隔三差五分享“经验”鼓励新学员,“没有接触过的同学不必害怕”、“我也曾经以为是骗局,但看到老师晒的实盘收益和流程后慢慢相信了”。

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李女士提供的群内对话

  “他们这么做天悦娱乐注册官网实就是完成流量转化,把学员资源引流到券商,帮券商增加有效开户。”不仅仅是启牛学堂,很多财商教育机构都在为券商导流开户,这已成为财商教育机构的又一个创收渠道。一位业内人士表示:“一般券商会给每个有效开户的‘引流方’100元至300元不等的推广费,如果是资产多的新开户,可以提高至500元以上。”

  此前,券商通过网络财经大V为开户引流,曾引发了监管的关注。2021年11月,证监会证券基金机构监管部发布通报,对券商和“大V”合作开展网络直播、客户引流等活动进行了规范,明确了对“大V”引流开户给奖励不符合监管规定,证券公司不得开展相关合作。

  通报指出,引流开户是一种客户招揽行为,属于证券经纪业务的一个环节。目前,监管仅规定了证券公司可委托证券经纪人代理客户招揽活动,且证券经纪人应是证券从业人员,并专职从事客户招揽和客户服务活动。

  某券商经纪业务人士表示,出于合规考量, 此前在财商平台有较大投放的券商,今年已逐步减少这一渠道的导流比例。券商应发力培养自己的团队,做出自有App服务体系,打造流量、转化、开户、增值服务等一站式服务。

  退费难、维权难

  目前,消费者对在线理财课服务提出质疑或要求退款的纠纷较为常见,但维权难度不小。“我们所在的群被解散了,里面的记录也找不到了。而且客服经常是直接打电话,没有保存记录。”李女士表示,当时完全没有意识到要留存相关记录。

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多位学员表示被踢出群

  随着越来越多学员在各类投诉平台上申请退费,启牛学堂也联系了学员进行协商退费,但两方依旧存在分歧。记者拿到一份启牛学堂对学员的退款协议,协议中显示,甲方按照乙方使用课程进度及时长与甲方的退费规则为标准,向乙方退天悦注册链接费用。并且一旦签署后乙方不能在社交平台、媒体上“泄密”,否则要被追究法律责任。

  “客服说我的课程进度已完成,根据合同已无法退费。”“平台客服回复,已签到课程仅能进行部分退款,我要求该平台进行全额退款。”记者了解到,按照上述退费规则,很多学员不满足退费要求,或仅能拿回部分款项,因此有不少人选择继续申请投诉。

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  上海新古律师事务所王怀涛表示,学员购买线上理财课程,平台提供培训,双方一般不签订书面合同,但也不影响双方已经形成服务合同关系,该合同如系双方当事人真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,则合法有效。

  “因这类合同订立和履行都在线上进行,且大多是口头约定,无书面合同,一旦发生虚假宣传、产品(课程)存在质量问题、课程迟迟没有更新、违规推荐项目等问题的话,容易产生纠纷。发生纠纷时,购买方往往无法举证对方的身份、双方明确的权利义务、违约责任等,甚至有时候没有注意保存通讯软件的聊天记录,导致证据缺失,维权困难。”他说道。

  那么,理财小白在选择线上理财课程的时候,应如何防范风险?

  受访专家表示,首先投资者应理性对待广告宣传,摒弃侥幸心理,始终牢记理财、金融知识的学习是一个循序渐进的过程,短时间内速成以及所谓的“稳赚不赔”都是不可能的。

  天悦娱乐注册官网次,要通过多种途径核实课程经营者的资质、备案信息和课程质量,检索经营者及天悦娱乐注册官网关联方,查看天悦娱乐注册官网注册资金、无形资产(知识产权)以及有无不良信息和经营风险,也可以通过网络检索,查看欲购买课程的品牌是否有不良评价。

  最后,最好先签合同再付款,哪怕是电子合同,签署合同的时候,一定要注意经营者提供哪些服务、课程具体安排、退课退费等条款以及如果遇到违约行为应如何处理。

  财商教育乱象要标本兼治

  伴随经济的高速发展,公众的理财需求被进一步激发,而近两年的疫情影响,也在一定程度上刺激了相关需求,“财商教育”热度快速上升。但是,不规范的营销宣传行为屡见不鲜,线上理财教育产业仍处于“野蛮生长”的状态。有法学专家表示,行业中已现乱象和潜规则,必须用法律思维“降降温”。

  中国人民大学法学院教授刘俊海建议,财商教育行业应建立健全行业自律机制,引导行业从无序的野蛮生长转向规范合规发展。自律就是最好的自我保护,只有自律才能形成最有竞争力的财商教育平台。“要拿出壮士断腕、刮骨疗毒的勇气,清除潜规则、害群之马。”

  刘俊海说道:“如果企业不能理性自治,行业不能够诚信自律的话,则监管者必须挺身而出,旗帜鲜明地打击和制裁侵害消费者权益、破坏财商教育行业公平竞争的不法行为。”

  业内人士呼吁,要尽快成立全国性统一的行业协会,加强行业自律监管,加快推动行业发展的标准化建设,完善行业标准体系,形成较为完善的行业规范和指导方法,特别是对财商教育课纲标准,教学内容和形式等具体教培业务作出明确规定,便于行业和机构有章可循、有规可依。

  王怀涛补充道,持牌金融机构应重视对消费者的教育和保护,重视财商教育,做财商教育领域的正规军,以良币驱逐劣币。有条件的金融机构可编写制作通俗易懂、形象生动的书籍、图画及音视频教材,加大对投资者理财知识、投资技能和风险意识的普及和培养,推动形成正确的财富理念。

(文章来源:上海证券报)


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